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三部委發文引導汽車金融產品創新 引領汽車消費升級

2019-06-10 08:21:00      作者:劉琪

  日前,國家發展改革委、生態環境部、商務部聯合印發《推動重點消費品更新升級暢通資源循環利用實施方案(2019-2020年)》(下文簡稱《實施方案》),聚焦汽車、家電、消費電子產品等領域,旨在進一步鞏固產業升級勢頭,增強市場消費活力,提升消費支撐能力,暢通資源循環利用,促進形成強大國內市場,實現產業高質量發展。

  其中,汽車領域是文件著墨的重點。《實施方案》指出,要大力推動汽車產業電動化、智能化、綠色化;積極推動破除限制汽車消費的市場壁壘,綜合應用各類政策工具推動汽車更新消費;完善配套使用環境積極發展二手車經營和汽車金融,完善充換電、停車、網絡等基礎設施。同時,還要建立健全并落實汽車檢驗和報廢制度。

  值得關注的是,作為汽車產業鏈的重要一環,我國汽車金融從汽車消費分期付款起步,后來逐漸演變為包含消費者、經銷商、生產廠商在內的多種形式的全方位金融服務。但由于我國汽車金融起步較晚,滲透率與發達國家的成熟市場相比還有著一定差距。同時,汽車金融在發展過程中也暴露出一些問題。

  有汽車行業人士在接受《證券日報》記者采訪時談道,從政策上來看,汽車消費信貸目前還沒有統一法規,其涉及的非金融領域的問題單靠部門規章是無法解決的,需要出臺專門的汽車消費信貸條例。而在實際操作過程中也存在問題,如在資信調查方面,由于個人征信體系尚未建立,所以難以真正執行;汽車信貸監控方面,對經銷商欺詐風險、購車消費者違約風險缺乏有效的控制機制。

  “作為整車廠商,雖然大部分擁有自己的汽車金融公司,但普遍存在業務單一和盈利點不足的問題。對于行業發展來講,資源過于獨立分散,資金來源有限”,該業內人士認為,未來需要引入商業銀行和專業化的汽車金融服務公司聯合發展,通過發行商業票據、公司債券、開辦購車儲蓄業務等多種形式探索創新。

  為破解發展瓶頸,創新必不可少。在積極引導汽車金融產品創新方面,《實施方案》指出,鼓勵銀行等金融機構優化資源配置和業務布局,增加地級及以下城市和農村地區汽車金融服務的有效供給;針對細分市場提供特色金融服務,適應多樣化汽車消費需求;利用金融科技手段優化產品定價、簡化抵押貸款等業務辦理流程,提高風險控制能力;積極創新汽車金融消費信貸產品,規范汽車金融服務費收取標準,切實保障消費者權益。

  有分析人士表示,汽車金融至少在三個方面促進了實體經濟的發展:一是在供給端支持汽車產業的轉型升級;二是在需求端滿足消費者全方位多層次的金融需求;三是在消費端引領汽車消費升級。在汽車金融發展過程中,通過信貸資產證券化可以盤活資產存量,優化資金成本,為中國汽車產業的轉型成績提供強有力的金融支持,促進汽車金融行業持續健康發展。

  “《實施方案》從多維度優化汽車消費結構,激發汽車消費市場活力”,在前述汽車業內人士看來,作為汽車后市場的重要部分,汽車金融具有無限想象的空間,是極具開發潛力的資本領域。一方面,汽車屬于低頻高額的消費品,意味著潛藏著眾多優質借款方。另一方面,相比于房貸等固定資產抵押貸款來說,車貸資產具有流動性高、產權明晰、風險可控的特點。當互聯網和汽車相融合,操作簡便,衍生出豐富的用車方案,能夠更靈活的被消費者應用。

  據中國汽車流通協會發布的《2018年中國汽車市場消費報告》數據顯示,80后、90后購車者占74%,是最主要的新車購買人群。這部分人群是更具個性化消費需求的消費群體,對消費信貸的接受程度高。隨著80后、90后甚至00后成為汽車銷售的消費主體,他們也將成為汽車金融的消費主體。

  該業內人士表示,“可以預見到,年青一代消費觀念的改變未來將極大地促進汽車金融市場的增長,億萬用戶在革新用車方式的同時,必將引領汽車消費新模式,助力汽車產業的蓬勃發展。”

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